Poważne zachorowania

Jak działa ta umowa

Umowa poważnych zachorowań wypłaca jedną dużą kwotę zaraz po diagnozie choroby z listy. Na liście są zwykle nowotwór, zawał serca, udar mózgu i kilkadziesiąt innych chorób.

Żeby dostać pieniądze, wystarczy przesłać dokumenty od lekarza. Ubezpieczyciel nie pyta, ile kosztuje leczenie ani czy ktoś ma inne polisy. Płaci całą sumę od razu.

To najważniejszy dodatek do ubezpieczenia na życie. Powód jest prosty: w wieku, kiedy się pracuje, ciężka choroba zdarza się o wiele częściej niż śmierć. I trzeba za nią zapłacić za życia.

Dlaczego sumy muszą być wysokie

Nowoczesne leczenie raka, za które nie płaci NFZ, kosztuje setki tysięcy złotych. Przy takich kwotach typowa suma z polisy grupowej z pracy wygląda symbolicznie.

Wniosek jest jeden. Suma na poważne zachorowania musi pasować do kosztów leczenia, a nie do składki, którą wygodnie się płaci.

Katalog to nie wszystko

Reklamy chwalą się liczbami: 40 chorób, 50 chorób, 70 chorób. Tylko że o wypłacie decyduje definicja choroby w OWU, a nie jej obecność na liście.

Weźmy słowo „nowotwór”. W jednej polisie oznacza każdą postać złośliwą. W drugiej tylko taką, która dała przerzuty. To ta sama choroba i dwa różne wyroki dla portfela.

Podobnie ze słowem „zawał”. Raz obejmuje każde niedokrwienie serca. Innym razem tylko martwicę potwierdzoną konkretnymi wynikami badań.

Dlatego przed zakupem porównuje się definicje trzech chorób: nowotworu, zawału i udaru. To one odpowiadają za większość wypłat. Dwie polisy w tej samej cenie potrafią różnić się właśnie tutaj.

Jak realne jest ryzyko

Ten dodatek bywa pomijany, bo wydaje się, że śmierć jest ważniejsza. Liczby mówią co innego. Przed 65. rokiem życia ciężka choroba zdarza się dużo częściej niż zgon.

Wartości służą wyłącznie zilustrowaniu skali różnicy.

Śmierć kosztuje rodzinę raz. Choroba kosztuje ją co miesiąc, przez rok albo dwa, i to przy mniejszych dochodach.

Dlatego w dobrze ułożonej polisie na życie poważne zachorowania bywają ważniejsze od samej ochrony na wypadek śmierci. A sumę dobiera się do kosztów leczenia, nie do wygodnej składki.