Grupówka dla małżonka i partnera

Kto może przystąpić

Grupowe ubezpieczenie na życie coraz częściej obejmuje pracownika i jego rodzinę. Chodzi o żonę lub męża, o partnera bez ślubu i o dorosłe dzieci.

Każda taka osoba wypełnia własną deklarację i ma własną składkę. Ściąga się ją z pensji pracownika razem z jego składką, więc w domu wychodzi jeden przelew.

Jest jeden warunek. Sam pracownik musi być w tej grupówce. Ochrona bliskich wisi na jego umowie i kończy się razem z nią.

Warunki i ograniczenia

Zasady przystąpienia różnią się od pakietu pracowniczego w kilku punktach:

Najcenniejsze jest to samo, co dla pracownika: wejście bez ankiety medycznej. Dla kogoś, kto z powodu chorób słyszy w innych firmach same odmowy, to często jedyna dostępna droga.

Czy to się opłaca

Jako tani dodatek do ochrony rodziny: tak. Za kilkadziesiąt złotych miesięcznie żona lub mąż dostaje podstawowy pakiet, bez badań i bez papierologii. Ma to szczególny sens dla kogoś, kto nie pracuje zawodowo i własnej grupówki nie dostanie nigdzie.

Jako jedyna ochrona: nie. Obowiązują te same zastrzeżenia, co przy każdej grupówce. Niskie sumy, wąskie definicje i zależność od cudzego etatu. Fundamentem zostaje polisa indywidualna z porządnie policzoną sumą.

Kogo można dopisać

To, kogo można dopisać, zależy od umowy z pracodawcą. W nowszych pakietach lista jest szeroka i ślub nie jest już warunkiem.

Każda z tych osób ma też prawo do świadczeń rodzinnych w grupówce, czyli wypłat za urodzenie dziecka albo śmierć bliskiej osoby. Warto jednak pamiętać o jednym. Cała ta ochrona wisi na etacie pracownika. Kiedy on odejdzie z firmy, znika także polisa jego rodziny.