Hipoteka

Hipoteka to zabezpieczenie kredytu na nieruchomości. Działa jak zastaw: jeśli kredyt nie jest spłacany, bank może doprowadzić do sprzedaży nieruchomości i z uzyskanych pieniędzy odzyskać dług. To właśnie od hipoteki bierze nazwę kredyt hipoteczny.

Co to jest hipoteka

Bank pożycza dużą kwotę na wiele lat, więc chce mieć pewność, że odzyska pieniądze. Taką pewność daje właśnie hipoteka. Właścicielem mieszkania przez cały czas pozostaje osoba, która je kupiła. Bank nie staje się właścicielem, ma jedynie prawo sięgnąć po nieruchomość, gdy kredyt przestaje być spłacany.

Wpis do księgi wieczystej

Każda nieruchomość ma księgę wieczystą, czyli publiczny rejestr, w którym zapisane jest, kto jest właścicielem i jakie są obciążenia. Hipotekę wpisuje się właśnie do tej księgi. Wpis trwa zwykle kilka tygodni lub miesięcy, a do jego zakończenia bank pobiera dodatkowy koszt, tak zwane ubezpieczenie pomostowe.

Rodzaje

Najczęstsza jest hipoteka umowna, którą ustanawia się dobrowolnie przy kredycie. Istnieje też hipoteka przymusowa, którą wierzyciel może dostać wbrew dłużnikowi, na przykład na podstawie wyroku sądu, aby zabezpieczyć niespłacony dług. Wysokość potrzebnego kredytu, a przez to i zabezpieczenia, zmniejsza wkład własny.

Po spłacie kredytu

Hipoteka nie znika sama. Po spłacie całego kredytu bank wydaje dokument potwierdzający brak długu. Na jego podstawie składa się wniosek o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Dopiero wykreślenie sprawia, że nieruchomość jest wolna od zabezpieczenia. Osobnym zabezpieczeniem spłaty bywa też Ubezpieczenie na życie kredytobiorcy.

Słownik pojęć

• Księga wieczysta: publiczny rejestr właściciela i obciążeń nieruchomości.
• Ubezpieczenie pomostowe: koszt pobierany do czasu wpisu hipoteki.
• Wykreślenie hipoteki: usunięcie zabezpieczenia z księgi po spłacie kredytu.