WIBOR i WIRON to wskaźniki, czyli liczby, które pokazują, ile kosztuje pożyczanie pieniędzy między bankami. Banki używają ich, żeby ustalić oprocentowanie kredytów o zmiennej stopie, w tym kredytów hipotecznych.
Co to jest wskaźnik
Wskaźnik można porównać do ceny hurtowej pieniądza. Pokazuje, na jaki procent banki pożyczają pieniądze sobie nawzajem w danym momencie. Gdy pieniądz jest drogi, wskaźnik jest wysoki. Gdy jest tani, wskaźnik jest niski. Sam wskaźnik zmienia się razem z sytuacją na rynku i decyzjami dotyczącymi stóp procentowych.
Jak trafia do raty
Oprocentowanie kredytu o zmiennej stopie składa się z dwóch części: wskaźnika oraz marży banku. Marża jest stała przez cały czas kredytu. Wskaźnik bank sprawdza co pewien czas i na nowo przelicza ratę.
Dlatego przy kredycie o zmiennej stopie rata nie jest stała. Kto chce mieć ratę niezmienną przez kilka lat, wybiera wariant opisany w haśle Oprocentowanie stałe vs zmienne.
Zmiana WIBOR na WIRON
Przez wiele lat używano wskaźnika WIBOR. Teraz trwa zmiana i jego miejsce ma zająć WIRON.
Różnica jest w sposobie liczenia. WIRON opiera się na prawdziwych transakcjach z poprzednich dni, a nie na deklaracjach banków. Chodzi o to, żeby oprocentowanie kredytów opierało się na faktach.
Zmiana jest rozłożona na kilka lat i obejmie zarówno nowe umowy, jak i te już podpisane.1
Słownik pojęć
- Wskaźnik referencyjny: liczba pokazująca koszt pieniądza, do której bank dolicza marżę.
- Marża: stała część oprocentowania, która nie zmienia się przez cały czas kredytu.
- Stopa zmienna: oprocentowanie, które zmienia się razem ze wskaźnikiem.
Przypisy
-
Harmonogram zastąpienia WIBOR wskaźnikiem WIRON oraz jego skutki dla istniejących umów podlegają aktualizacji i wymagają weryfikacji na bieżącą datę. ↩
Najczęstsze pytania
Dlaczego moja rata zmienia się co jakiś czas?
Czym różni się WIRON od WIBOR?
Bibliografia
- Materiały edukacyjne dotyczące wskaźników referencyjnych stóp procentowych
- Komunikaty dotyczące reformy wskaźników referencyjnych w Polsce