Finansopedia
/
← Powrót
UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE

Zgłoszenie roszczenia

Jak wygląda droga od zdarzenia do wypłaty z polisy: potrzebne dokumenty, terminy ubezpieczyciela, najczęstsze powody odmowy i co zrobić po odmowie.

ARTYKUŁ ZWERYFIKOWANY2 MIN CZYTANIAAKTUALIZACJA: 17 LIP 2026
Część działu: Ubezpieczenie na życie

Zgłoszenie roszczenia to wniosek o wypłatę pieniędzy z polisy po zdarzeniu opisanym w umowie. Polisa sama z siebie nic nie wypłaci, dopóki ktoś nie zgłosi sprawy do ubezpieczyciela. Zgłoszenia dokonuje ubezpieczony albo, po jego śmierci, uposażony.

Co to jest zgłoszenie roszczenia

Ubezpieczyciel nie wie o zdarzeniu, dopóki nie dostanie informacji. Zgłoszenie uruchamia procedurę: firma sprawdza, czy zdarzenie pasuje do warunków umowy, i podejmuje decyzję o wypłacie. Zgłoszenia można zwykle dokonać przez internet, telefonicznie lub na papierze.

Jak przebiega

Droga od zdarzenia do pieniędzy ma kilka etapów.

flowchart TD
A["Zdarzenie objete polisa"] --> B["Zgloszenie do ubezpieczyciela"]
B --> C["Skompletowanie dokumentow"]
C --> D["Ocena sprawy przez ubezpieczyciela"]
D -->|zgodne z umowa| E["Wyplata swiadczenia"]
D -->|niezgodne z umowa| F["Odmowa"]
F --> G["Reklamacja"]
G --> H["Rzecznik Finansowy lub sad"]
Uproszczony przebieg zgłoszenia roszczenia z polisy.

Najczęściej potrzebne są trzy rzeczy: wniosek, dokument potwierdzający zdarzenie oraz dokumentacja medyczna albo akt zgonu. Dokładną listę podaje ubezpieczyciel, a bierze ją z OWU.

Terminy

Ubezpieczyciel ma zwykle 30 dni na wypłatę. Termin liczy się od dnia, w którym dostał zgłoszenie.

Czasem w tym czasie nie da się wszystkiego wyjaśnić. Wtedy firma wypłaca kwotę bezsporną, czyli tę część, co do której nie ma wątpliwości. Resztę dopłaca w ciągu 14 dni od wyjaśnienia sprawy.1

Najczęstszy powód opóźnień jest prozaiczny: brakuje jakiegoś dokumentu.

Najczęstsze powody odmowy

Odmowy rzadko biorą się ze złej woli. Zwykle wynikają wprost z umowy. Powtarzają się trzy przyczyny:

Co zrobić po odmowie

Odmowa to decyzja firmy, a nie wyrok sądu. Są trzy kolejne kroki.

Najpierw reklamacja do ubezpieczyciela. Firma ma zwykle 30 dni na odpowiedź.

Jeśli to nie pomoże, sprawę można oddać Rzecznikowi Finansowemu. To instytucja państwowa, która pomaga klientom w sporach z firmami finansowymi. Jej pomoc jest bezpłatna.

Ostatnia droga to sąd.2

Słownik pojęć

Przypisy

  1. Terminy 30 dni oraz 14 dni od wyjaśnienia okoliczności wynikają z Kodeksu cywilnego. ↩

  2. Zasady składania reklamacji oraz rola Rzecznika Finansowego wynikają z ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. ↩

10

Najczęstsze pytania

Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę?
Zasadą jest 30 dni od otrzymania zgłoszenia. Jeśli w tym czasie nie da się wyjaśnić okoliczności, ubezpieczyciel wypłaca kwotę bezsporną, a resztę w ciągu 14 dni od wyjaśnienia sprawy. Terminy te wynikają z przepisów.
Czy odmowa wypłaty kończy sprawę?
Nie. Odmowa to decyzja ubezpieczyciela, a nie wyrok. Można złożyć reklamację, na którą firma ma zwykle 30 dni. Jeśli to nie pomoże, sprawą może zająć się Rzecznik Finansowy, a ostatecznie sąd.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Zwykle wniosek, dokument potwierdzający zdarzenie oraz dokumentacja medyczna lub akt zgonu. Dokładną listę podaje ubezpieczyciel, a wynika ona z OWU. Braki w dokumentach są najczęstszą przyczyną przedłużania się sprawy.

Bibliografia

  • Kodeks cywilny, przepisy o terminach spełnienia świadczenia z umowy ubezpieczenia
  • Ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym
ROSZCZENIEWYPŁATAODMOWAREKLAMACJA