Cesja polisy to przekazanie prawa do wypłaty z polisy innej osobie lub firmie. Najczęściej robi się ją na rzecz banku przy kredycie hipotecznym. Dzięki niej bank ma pewność, że kredyt zostanie spłacony nawet po śmierci kredytobiorcy.
Co to jest cesja
Normalnie pieniądze z polisy idą do uposażonych, czyli do osób wpisanych w umowie. Cesja zmienia kolejność w tej kolejce. Na początek wchodzi ten, na kogo przeniesiono prawo.
Ważne: polisa nadal należy do osoby, która ją zawarła. Cesja dotyczy wyłącznie wypłaty, a nie własności umowy.
Jak działa wypłata
Przy cesji na bank pieniądze idą najpierw na spłatę długu. Dopiero to, co zostanie, trafia do rodziny.
Dlatego suma polisy bywa wyższa niż sam dług. Jak ją dobrać, opisuje hasło Ubezpieczenie na życie kredytobiorcy.
Cesja a uposażony
Cesja nie wykreśla nikogo z polisy. Zmienia tylko kolejność wypłat: najpierw bank, potem rodzina.
Z każdą spłaconą ratą bank dostanie mniej, a rodzinie zostanie więcej. Po dziesięciu latach spłacania różnica bywa spora.
Koniec cesji
Cesja jest przypięta do konkretnego długu. Gdy kredyt jest spłacony, po prostu wygasa.
Od tej chwili bank nie ma już prawa do żadnych pieniędzy z polisy. Cała wypłata należy się rodzinie. Sama polisa, jeśli jest umową indywidualną, może działać dalej.
Słownik pojęć
- Cesja: przekazanie prawa do wypłaty ze świadczenia innej osobie lub firmie.
- Uposażony: osoba wskazana w polisie jako uprawniona do wypłaty.
- Nadwyżka: część świadczenia pozostała po spłacie długu.
Najczęstsze pytania
Czy przy cesji rodzina dostanie cokolwiek?
Czy cesja zabiera prawo własności polisy?
Bibliografia
- Kodeks cywilny, przepisy o przelewie wierzytelności
- Materiały edukacyjne dotyczące zabezpieczenia kredytu polisą