Lokata terminowa

Lokata terminowa to umowa z bankiem, w której pieniądze zostają zamrożone na określony czas, na przykład na pół roku, a bank płaci za to odsetki. Im dłużej pieniądze leżą nienaruszone, tym większy zysk. Ceną jest brak dostępu do środków przed końcem umowy.

Co to jest lokata

Zakładając lokatę, wpłaca się kwotę na ustalony czas. Oprocentowanie jest znane od pierwszego dnia. Po terminie bank oddaje pieniądze razem z odsetkami.

To jeden z najprostszych i najbezpieczniejszych sposobów oszczędzania. Kwota końcowa jest znana z góry, a pieniądze chroni gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku.

Odsetki i kapitalizacja

Odsetki to zapłata za pożyczenie bankowi pieniędzy na czas lokaty. Przy dłuższych lokatach pojawia się kapitalizacja, czyli dopisywanie odsetek do kwoty, od której liczone są kolejne odsetki. Działa wtedy procent składany, choć przy krótkich lokatach jego efekt jest niewielki.

Zerwanie lokaty

Zaletą lokaty jest z góry znany zysk, a wadą brak dostępu do pieniędzy przed terminem. Zerwanie lokaty wcześniej zwykle oznacza utratę odsetek, w całości lub w części. Sam wpłacony kapitał pozostaje bezpieczny. Kto potrzebuje stałego dostępu do środków, wybiera raczej konto oszczędnościowe.

Lokata a obligacje

Na krótki czas lokata jest wygodna, ale warto ją porównać z detalicznymi obligacjami skarbowymi. Lokata jest prosta i krótka, obligacje bywają dłuższe, a część z nich chroni przed inflacją. Wybór zależy od tego, na jak długo odkłada się pieniądze.

Ile realnie zostaje

Podane oprocentowanie to nie to samo co realny zysk. Od odsetek bank pobiera podatek od zysków kapitałowych, a wartość pieniądza obniża inflacja.

To, ile naprawdę zostaje po odjęciu podatku i inflacji, pokazuje hasło Realna stopa zwrotu. Miejsce lokaty wśród innych sposobów odkładania opisuje Inwestowanie małych kwot.

Słownik pojęć

• Kapitalizacja: dopisanie odsetek do kwoty, od której liczone są kolejne odsetki.
• Zerwanie lokaty: wcześniejsze wycofanie pieniędzy, zwykle z utratą odsetek.
• BFG: Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroniący pieniądze w bankach.