Plan systematycznego oszczędzania

Jak działa plan

Plan systematycznego oszczędzania to wieloletnia umowa, w której co miesiąc odkłada się ustaloną kwotę na emeryturę. Wpłaty są inwestowane przez cały ten czas.

Na końcu umowy kapitał wypłaca się jednorazowo albo w ratach, jako prywatna emerytura.

Cały sekret polega na tym, że pieniądze schodzą z konta automatycznie, a sięgnięcie po nie w międzyczasie jest utrudnione. Brzmi jak wada, a jest największą zaletą. Tę samą myśl opisuje artykuł o prywatnej emeryturze.

Regularność kontra kwota

Przy dłuższym odkładaniu o wyniku decyduje czas, a nie wysokość wpłat. Poniżej ta sama kwota 500 zł miesięcznie, przy średnio 6 procentach rocznie.

Po 30 latach prawie dwie trzecie tej kwoty to odsetki, a nie własne wpłaty. Dlatego każdy rok zwłoki kosztuje o wiele więcej, niż się wydaje. Sam mechanizm opisuje artykuł o procencie składanym.

Na co patrzeć w umowie

Przed podpisem sprawdza się trzy rzeczy.

Opłaty, czyli łączny koszt roczny. Warunki zawieszenia składek, gdyby przyszły chudsze miesiące. I zasady wcześniejszego wyjścia.

Dobra umowa pozwala wstrzymać wpłaty bez utraty kapitału. Podaje też czarno na białym, ile wynosi wartość wykupu w każdym roku.

Plany w formie ubezpieczeniowej mają dwie dodatkowe zalety. Kapitał trafia do uposażonych poza spadkiem, a jego znaczna część jest chroniona przed komornikiem. Przy wypłacie nie ma też podatku Belki.

Wcześnie kontra później

Najdroższy błąd to nie za mała wpłata, tylko za późny start. Poniżej dwie osoby, ta sama kwota 500 zł miesięcznie i te same 5 procent rocznie. Różni je wyłącznie wiek, w którym zaczęły.

To najmocniejszy argument za tym, żeby zacząć dziś, choćby od małej kwoty. Dokładnie tak, jak opisuje to artykuł o prywatnej emeryturze.